A konstrukciók széles választéka és az egyszerű hozzáférés miatt a lakosság körében is egyre népszerűbb befektetési forma. Cikkünkben végigvesszük, miként lehet egyszerűen és gyorsan elkezdeni az állampapírba történő befektetést.

Hirdetés

Az állampapírok működése – biztos háttér, állami garancia

Az állampapír olyan befektetési eszköz, amelynek visszafizetését maga a magyar állam szavatolja, így a legkisebb kockázattal járó lehetőségek közé tartozik. Lejáratkor a teljes befektetett összeg és az addig felgyűlt kamat is kifizetésre kerül – értékhatártól függetlenül. A kibocsátásért az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) felel, amely gondoskodik a konstrukciók megtervezéséről (pl. kamatfizetési ütemezés, futamidő), valamint azok eljuttatásáról a befektetőkhöz, legyenek akár magánszemélyek, cégek vagy intézmények.

Manapság az állampapírok túlnyomó többsége dematerializált, vagyis elektronikus formában létezik. Ezek több forgalmazónál is elérhetők, változatos értékesítési csatornákon keresztül. Emellett még megtalálhatók a nyomtatott (fizikai) formájú állampapírok is, amelyek bizonyos helyszíneken – például a postákon – vásárolhatók meg.

A Magyar Államkincstárnál a befektetők személyesen, illetve az online platformokon (WebKincstár, MobilKincstár) keresztül is hozzáférhetnek az állampapírokhoz. A számlanyitás és a kapcsolódó tranzakciók jellemzően ingyenesek. A kereskedelmi bankok és befektetési szolgáltatók szintén kínálnak ilyen lehetőségeket, bár ott gyakrabban előfordulnak díjak, és a kínálat is korlátozottabb lehet. A Magyar Posta kijelölt fiókjaiban szintén elérhetők lakossági állampapírok – főként a nyomtatott formátumú Magyar Állampapír Plusz –, itt is díjmentes a számlavezetés, mivel a Posta a Kincstár alforgalmazójaként működik.

Állampapír-vásárlás – lépésről lépésre

Az állampapír-vásárlás folyamata egyszerű, különösen akkor, ha előre tudjuk, milyen lépések várnak ránk. Íme a teendők, amelyek mentén bárki könnyedén elindíthatja befektetését:

1. Értékpapírszámla nyitása

Ez az első és legfontosabb lépés. A számlanyitáshoz a következő iratokra van szükség:

  • személyazonosító igazolvány
  • lakcímkártya
  • adóazonosító jel

A Magyar Államkincstárnál és néhány más forgalmazónál akár online is megnyitható a számla, így személyes ügyintézésre sincs feltétlenül szükség.

2. Forgalmazó kiválasztása

Többféle szolgáltató közül választhatunk:

  • Magyar Államkincstár – széles választék, díjmentes számlavezetés
  • Kereskedelmi bankok és befektetési szolgáltatók – kényelmes, de gyakran díjköteles
  • Magyar Posta – nyomtatott állampapírok (pl. Magyar Állampapír Plusz) kizárólag itt érhetők el

3. Állampapír kiválasztása

A döntés előtt érdemes mérlegelni az alábbi szempontokat:

  • a futamidő hossza (rövid vagy hosszú távra fektetünk be?)
  • hozam mértéke és kamatfizetés gyakorisága
  • visszaváltási lehetőségek és azok költségei

4. Vásárlás indítása

A legtöbb forgalmazónál többféle módon is elérhető a vásárlás:

  • személyesen
  • telefonon
  • online felületeken (pl. WebKincstár, MobilKincstár, banki netbank vagy mobilapp)

5. Tranzakció jóváhagyása

A vásárlás során meg kell adni a befektetni kívánt összeget, majd jóváhagyni a műveletet a kiválasztott felületen.

6. Visszaigazolás és követés

Sikeres tranzakció után visszaigazolást kapunk. Az állampapírok állapotát, a kamatok jóváírását és a lejáratot az értékpapírszámlán követhetjük nyomon.

Mire figyeljünk mielőtt döntünk? A tudatos választás alapjai

Az optimális befektetés kiválasztásához érdemes átgondolni néhány kulcsfontosságú szempontot. Ezek közé tartozik például a futamidő – azaz hogy mennyi időre mondunk le a pénzünkről –, illetve a hozam, vagyis a várható nyereség. Emellett az is fontos, hogy milyen gyakran történik kamatfizetés: vannak papírok, amelyek évente, mások negyedévente fizetnek.

Nem elhanyagolható szempont az sem, hogy mi történik, ha idő előtt szeretnénk hozzájutni a pénzünkhöz. A legtöbb lakossági állampapír ilyen esetben visszaváltható, bár általában számítani kell egy kisebb mértékű levonásra, amelynek összege forgalmazónként eltérhet.

A fentiek mérlegelésével könnyebben hozhatunk olyan döntést, amely megfelel a személyes pénzügyi céljainknak – legyen szó rövidebb távú megtakarításról, vagy hosszabb időre szóló, stabil hozamot biztosító befektetésről.

Forrás: Állampapír.hu

Kapcsolódó cikkünk