Az Otthon start program nagyon kedvező hitelt biztosít
Irány a saját lakás!
Több tízezer magyar fiatal számára válik könnyebbé az első saját lakás megvásárlása a múlt héten bejelentett új támogatással. Az Otthon Start program a jelenlegi kamatkörnyezetben rendkívül kedvezményes, háromszázalékos hitellehetőséget nyújt majd. Nemcsak a családoknak, hanem bárkinek, bárhol az országban.
Új, rendkívül kedvező elemmel bővül szeptembertől a hazai lakástámogatások köre: az Otthon Start program keretében akár 50 millió forint kedvezményes, 3 százalékos kamatozású, legfeljebb 25 éves futamidejű hitelhez juthat bárki, aki első lakása, háza megvásárlását tervezi. A program újdonsága, hogy semmilyen családi állapotbeli vagy életkori megkötése nincs, ráadásul bárhol, tehát a legkisebb falutól Budapestig igénybe vehető. Az állam részéről az egyetlen kikötés, hogy a hiteligénylőnek legalább két év társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznie, illetve a luxuslakások vásárlását zárja ki az a feltétel, hogy a hitel segítségével megvásárolandó ingatlan legfeljebb százmillió forintba kerülhet (egy friss bejelentés szerint családi ház esetén 150 millió forintra emelik a limitet), maximum másfél milliós négyzetméterárral. (Utóbbi fajlagos ár esetén tehát egy legfeljebb 66,5 négyzetméteres lakás jöhet szóba.) A bankok persze támaszthatnak további feltételeket, de a program alapvetően mindössze tízszázalékos önerőt ír elő, ahogy az korábban az első lakásukat vásárló hitelfelvevőknél már megszokott volt. Az első lakást mint kritériumot úgy határozták meg, hogy akinek 50 százaléknál kisebb tulajdonrésze van egy lakóingatlanban, az jogosult a kedvezményes hitelre.
A múlt heti kormányülés szünetében a lehetőséget bejelentő Orbán Viktor ráadásul arról beszélt, hogy ősszel újabb programot indítanak majd, amely a lakásfelújítóknak nyújt majd segítséget.
Bárkinek bárhol
De egyelőre maradjunk az Otthon Start programnál, amely első ránézésre a korábbi, hasonló támogatásoknál jóval nagyobb kört szólíthat meg. Mindenekelőtt a családi otthonteremtési kedvezmény (csok), majd annak utóda, a hasonlóan akár 50 milliós, 3 százalékos hitelt kínáló csok plusz gyerekvállaláshoz (és a női biológiai adottságokat figyelembe véve felső életkorhoz is) van kötve. A babaváró támogatás szabad felhasználású 11 millió forintjánál pedig – nomen est omen – szintén elvárás, hogy gyerek érkezzen a családba. Az Otthon Start program viszont az egyedülálló fiataloknak, a gyermektelen pároknak, az akár több évtizedig albérletbe kényszerülőknek és az idősebbeknek is segítséget nyújthat a saját otthon megteremtéséhez. És olyanoknak is, akiknek van gyerekük, netán később szeretnének, de ezt nem egy szerződésbe foglalt vállalással a nyakukban tervezik, ami néhányaknak pszichés terhet jelenthet.
Érdemes azt is kiemelni, hogy a mostani kamatkörnyezet sokkal kedvezőtlenebb, mint amikor a csokhoz bevezették az első államilag támogatott, 3 százalékos kamatozású hiteleket. Akkor, a 2010-es évek második felében ugyanis történelmi mélyponton voltak a piaci hitelkamatok hazánkban, így egy egyszerű banki lakáshitelt is fel lehetett venni 3,5-4 százalékos kamattal. Most ugyanezekhez a piaci hitelekhez legalább 6,5-8 százalékos kamatokkal lehet csak hozzájutni – a különbség sok millió forint.
Több tíz milliós előny
Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter is kiemelte ezt a múlt heti Kormányinfón, amikor részletesen ismertette az új programot. A tárcavezető jelezte, hogy ha valaki az új támogatási forma keretében húszmillió forintot vesz fel a leghosszabb, 25 éves futamidőre, akkor 94 ezer forintos törlesztőrészlettel kell számolnia – ezzel szemben egy átlagos húszmillió forintos kölcsön ugyanilyen futamidőre nagyjából 157 ezres havi törlesztőrészlettel jár. Ötvenmillió forintnyi hitelösszeg esetén pedig az Otthon Start program keretében 237 ezres törlesztőre kell számítani, míg piaci hitelnél ugyanez havi 393 ezer forintos kiadást jelent. A miniszter arról is beszélt, hogy 50 millió forint felvétele esetén 15-25 millió forint közötti az állami támogatás mértéke, magyarán összességében ennyi segítséget kapnak az államtól a hitelt felvevők. Hozzátette ugyanakkor, hogy mivel várhatóan lejjebb mennek majd a kamatok, a reális különbözet 15 millió forint lehet, ami így az állami költségvetésnek is kisebb terhet jelent majd.
Gulyás Gergely kifejtette, hogy Nyugat-Európában a bérleti konstrukció az általános, Magyarországon viszont a saját tulajdon. Viszont miközben a 40 év felettiek 80 százaléka él saját ingatlanban, 18 és 40 év között csak 40 százalék ez az arány. Fontos látni azt is, hogy Budapesten például az efféle intézkedésektől függetlenül is drágulás várható a közeljövőben, de Varsóban, Prágában, Pozsonyban is magasabbak az árak, a magyar főváros egyedül Bukarestet előzi meg e téren.
Gulyás Gergely egyébként hivatalosan is megerősítette, hogy az új támogatási forma a korábban is alkalmazott elv szerint nem zárja ki a többi támogatás igénybevételét. Ennek értelmében a gyereket tervező házaspárok az Otthon Start program mellett a csok plusszal és a babaváró támogatással és is élhetnek, így ők akár 111 millió forintnyi kedvezményes hitelhez is hozzájuthatnak: ötven-ötvenmillióhoz az Otthon Starttal és a csok plusszal, további 11 millióhoz a babaváróval. Más kérdés, hogy ebben az esetben a második vállalt gyerek megszületéséig – ami akkor tízmillió forintos csökkenést hoz a csok plusz tőketartozásában – a két otthonteremtési célú hitel esetében összesen 474 ezer forintos havi törlesztőrészlettel kell számolniuk, ami már egy jobb módú család havi költségvetését is erősen megterheli.
Olcsóbb új lakások?
Ami az új támogatási forma lakáspiacra gyakorolt hatását illeti, szakértők pozitív várakozásokról számoltak be lapunknak. Balogh László, az Ingatlan.com vezető gazdasági szakértője szerint számítani lehetett arra, hogy lesz egy olyan program, amely az első lakás megvásárlását segíti elő, hiszen ez már a kormány 21 pontos gazdasági akciótervében szerepelt.
– A most bejelentett támogatás a vártnál kedvezőbb, ugyanis szélesebb kört érinthet, mint a korábbi, jellemzően életkorhoz kötött programok – fejtette ki. Mint mondta, a kedvezményes hitellehetőség láncreakciót indíthat el az adásvételek számának növekedésében, az új programhoz köthető keresleti hullám ráadásul éppen akkor érkezhet, amikor az év eleji lendület már lecsengett.
Balogh László szerint fontos az is, hogy nem kell komolyabb áremelkedésre számítani az új program hatására.
– A támogatott hitelekkel kapcsolatban az a tapasztalat, hogy a kamattámogatást az eladók nehezebben tudják beárazni, mint a vissza nem térítendő támogatásokat. Ráadásul az Otthon Start programba be van építve a százmillió forintos vételár- és az 1,5 milliós négyzetméterár-korlát – mutatott rá, hozzátéve ugyanakkor, hogy a nagyobb kereslet hosszabb távon értelemszerűen emelkedő pályán tarthatja a lakásárakat, de ezzel együtt több adásvétel is valósulhat meg. Balogh László úgy vélekedik, hogy a vevők szempontjából az egyik legkedvezőbb hatást a fővárosi új lakások piacán hozhatja az új támogatási forma.
– Valószínűleg sok beruházó elgondolkodik azon, hogy eladó új lakásainak az árát hogyan tudná a négyzetméterenkénti 1,5 millió forint alatt tartani. Ez pedig lassíthatja a drágulás ütemét a budapesti új lakások piacán, ahol az átlagos négyzetméterár már 1,6 milliónál jár – jelezte a gazdasági szakértő.
A Duna House közleményében azt írta, az elmúlt időszakban sok fiatal és első lakást kereső kiszorult a piacról az ingatlan jelentős drágulása és a szigorúbb hitelfelvételek miatt. Ezen a helyzeten változtathat az Otthon Start program, hiszen szélesebb kör engedheti meg magának a lakásvásárlást. Szegő Péter, az ingatlanközvetítő hálózat elemzési szakértője arra is felhívta a figyelmet, hogy a tényleges feltételeket a bankok határozzák meg. Példaként kiemelte, hogy a legtöbb pénzintézet jelenleg is inkább 20-30 százalék közötti önerőt kér az ügyfél pénzügyi helyzetétől és a hitelkonstrukciótól függően.
– Érdemes a vásárlóknak előre tájékozódniuk a lehetőségeikről, és számolni azzal, hogy a támogatott hitel ellenére is szükség lehet jelentős saját forrásra – tanácsolja végezetül a szakértő.
