További kedvezményekkel rajtolt az Otthon Start program
Saját lakást most vagy soha
Felfokozott várakozás előzte meg az Otthon Start program szeptember 1-jei kezdetét, nem véletlen, hogy már most érdeklődők és igénylők tízezrei keresték fel a bankfiókokat. Ráadásul több kedvező újdonságot is hoztak az első napok, a kereskedelmi bankok több százezer forintos kedvezményekkel csábítják az ügyfeleket. Körképünk az elsőlakás-vásárlóknak szóló példátlan állami program indulásáról.
Képletesen fogalmazva eldördült szeptember 1-jével a startpisztoly, azaz útjára indult a rendkívül népszerűnek ígérkező Otthon Start program. A július elején bejelentett kedvező, fix 3 százalékos kamatozású, akár 50 millió forintos hitellehetőség révén – amely életkortól és családi állapottól függetlenül bármely nagykorú magyar állampolgár előtt nyitva áll – teljesen felpezsdült az évek óta önmagát kereső lakáspiac. Ingatlanpiaci szakértők rég nem látott érdeklődésről, mozgolódásról, keresletről számoltak be az elmúlt hetekben, ami a program szeptember 1-jei kezdetével ténylegesen is megmutatkozott.
Elég 10 százalék önerő
A program első napján ráadásul rögtön egy nagyon fontos döntés is megszületett. A Magyar Nemzeti Bank ugyanis eltörölte az elsőlakás-vásárlók tízszázalékos önerőre vonatkozó életkori megkötését. Korábban ezzel a lehetőséggel csak 41 éves kor alatt lehetett érni, vagyis az ennél idősebbeknek nagyobb önerőre volt szükségük lakásvásárláshoz. Most azonban már életkortól függetlenül bárki megvásárolhatja első saját lakását úgy, hogy mindössze tízszázaléknyi önerővel kell hozzá rendelkezni.
„Az Otthon Start iránti érdeklődés minden várakozást felülmúlt. A fiatalok megértették, hogy itt a vissza nem térő lehetőség a saját otthonra. Most vagy soha!” – írta Orbán Viktor közösségi oldalán a múlt hét elején. A miniszterelnök úgy fogalmazott, hogy „a bankok egymás sarkát tapossák”, „az albérleti díjak csökkennek” és „az ellendrukkerek elhallgattak”.
A kormányzaton belül a programért felelős Panyi Miklós arról számolt be, hogy
rendkívül gördülékenyen indult az Otthon Start, a bankok felkészültek, meghosszabbították a nyitvatartásukat.
Csak szeptember első napján több ezer érdeklődőről, rekordszámú megkeresésről számoltak be a pénzintézetek, olyannyira, hogy a bankfiókokban megforduló minden második ügyfél lényegében a fix 3 százalékos hitellel kapcsolatban érkezett. A Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára jelezte, az elsőlakás-vásárlók még jobb helyzetbe kerültek, mint az indulás előtti időkben. Több bank ugyanis rendkívüli, akár több százezer forintnyi kedvezményeket jelentett be, az ügyletkötési díjak és költségek részleges, esetleg teljes elengedését vagy akár több százezer forintos jóváírásokat. Sőt, három pénzintézet ajánlata a 3 százalékos hitelkamat alá ment (minderről részletesebben lásd keretes írásunkat).
Vannak ugyanakkor más kedvező fejlemények is. Három hét alatt több tucat, 27 ezer új lakás építésére irányuló fejlesztés érkezett be az Otthon Start programirodába. Panyi Miklós a Harcosok órája című műsorban arról beszélt, hogy ezek Budapest mellett az agglomerációban és vidéki városokban megvalósítandó építkezések lesznek. A programiroda azokat a vállalkozókat várja, akik az Otthon Start hatására kezdenek új beruházásokba, hiszen
„megjöttek a vevők”.
Az államtitkár kifejtette, hogy a lakásépítések nagy része el is fog kezdődni a következő fél-egy évben, ami komoly gazdasági élénkülést hozhat magával. Megépülhetnek ugyanis azok a lakások, amelyek az elmúlt öt évben a Covid, az energiaválság, az inflációs hatások és a magasabb kamatok miatt nem épültek meg, mindennek pedig a következő öt-tíz évre kiható konjunkturális hatása lesz. Panyi Miklós megjegyezte, mindebből több száz milliárd forint költségvetési pluszbevétele lesz az országnak, ami teljesen fedezni fogja a program kiadásait.
Példa nélküli lehetőség
Balla Ákos, a Balla Ingatlan tulajdonosa:
– Valójában nem történt semmi meglepő, ha a mostani kiugró érdeklődést nézzük. Várható volt, hogy akik megfelelnek az előírásoknak, azoknak megmozgatja a fantáziáját a fix háromszázalékos hitel. Ilyen kedvező hitellehetőség ugyanis nem volt korábban Magyarországon. Hatására javulni fog azoknak a helyzete, akik valóban az első lakásukat vennék meg, de nagyon szűkös lehetőségeik, kevés önerejük van rá. Most ugyanis ez a néhány millió forint is lehetővé teszi számukra a saját lakáshoz jutást. Javul azoknak a helyzete is, akiknek van ugyan némi megtakarításuk, tőkéjük, de eddig a rosszabb lehetőségek miatt nem gondolkodtak lakásvásárlásban. És javul azoké is, akik bérelt lakásban élnek. Egyrészt sokan elgondolkodnak közülük is a saját lakáson, másrészt a kedvező hitel kiváltotta kínálatbővülés miatt várhatóan csökkenni fognak a bérleti díjak. Sok olyan vevőjelöltet, érdeklődőt is látunk, aki a családon belül szeretné a második-harmadik ingatlanát megvenni a gyermeke vagy éppen a felesége nevére. Ezt lehetővé teszi a hitelkonstrukció, és önmagában nincs is vele semmi baj, valójában elenyésző számban vannak azok, akik kimondottan spekulálnának, visszaélnének e rendkívüli lehetőséggel. Az is természetes ilyenkor, hogy a lakáseladók is szeretnének jól járni. Az 50 millió forintos hitelkeret, illetve a tíz százalék önerő azt jelenti, hogy elsősorban a 60-80 milliós ársávban, nagyvárosi környezetben fekvő lakásokra nőtt meg a kereslet, ahol egy fiatal lakásvásárló jó munkaerőpiaci lehetőségeket talál. Az ezeknek a kritériumoknak megfelelő ingatlanok értéke valóban megnőtt. Azonban más szegmensekben is látunk áremelést, ahol viszont valószínűleg nem fog működni a magasabb árazás. Az előzetes érdeklődések, a bankoknál történt előregisztrációk alapján szerintem igazán idén fog kicsúcsosodni a kereslet, mert aki megfelel a hitel előírásainak, az minél előbb lépni szeretne.
Külön applikáció
Hogy a kormányzat mennyire kiemelten kezeli az új programot, jól mutatja az is, hogy külön honlapot és telefonos applikációt is létrehoztak az elmúlt napokban az Otthon Startnak. Ilyen jellegű, alapos tájékoztató felületet sem a csok, sem más családoknak, fiataloknak szóló lehetőség nem kapott korábban. A startolj-ra.hu oldalon minden lényeges információ és tájékoztató megtalálható a programról. Az ingyenes, letölthető Startolj rá! mobilalkalmazásban pedig a fontos információk mellett tanácsokat lehet kapni a hitelintézéshez, megtalálható rajta hitelkalkulátor, a különböző élethelyzetekre szabott személyes útmutató, továbbá kérdéseket is fel lehet tenni, amire egy csevegőrobot segítségével azonnali válaszokat kaphatnak az érdeklődők.
Egymásra licitáló bankok
A szeptember 1-jei indulásra nyolc banknál lehet igényelni a fix háromszázalékos kamatú, államilag támogatott Otthon Start hitelt, sajtóhírek szerint kilencedikként még a MagNet Bank léphet be a piacra az elkövetkező hetek folyamán. A piaci hitelekkel szemben a támogatott 3 százalék adja az igazi különbséget, hiszen ötvenmillió forintos hitelösszeggel és húszéves futamidővel számolva az Otthon Start törlesztőrészlete havi 277 ezer forint, miközben a mai viszonyok között jónak számító, 6,5 százalékos ügyleti kamattal 373 ezer volna – azaz havi csaknem százezer forinttal drágább a piaci konstrukció. A hitelfelvevőknek kedvező lehetőség ugyanakkor a pénzintézeteket is komoly versenyre késztette, amivel az ügyfelek akár több százezer forintot spórolhatnak meg. A leglátványosabb a Gránit Bank, az UniCredit és a CIB Bank ajánlata, amelyek a 3 százalék alá lőtték be ügyleti kamatukat. E pénzintézetek sorrendben 2,85, 2,9 és 2,95 százalékkal kínálják az első lakásra szóló hitelt. A fentebbi példánál maradva a törlesztőrészletből ez három-, két-, illetve ezer forint további kedvezmény havonta. A Gránit és a CIB Bank további 200 ezer forint jóváírást is ad azon ügyfeleinek, akiknél a hitelfolyósítás még az idén megtörténik, az UniCredit pedig egy havi törlesztést elenged. A Biztosdöntés.hu gyűjtése alapján az Erste Bank akár összesen 360 ezer forint jóváírást is nyújt különböző feltételek teljesülése esetén. Az MBH egyszeri, százezer forintos Mol-ajándékutalványt ad a hitelfelvevőknek, és további díjakat térít vissza (például a közjegyzői díj felét). A Raiffeisen Bank a szeptemberben elköteleződőknek egyszeri százezer forintot ír jóvá, és további több tízezer forintnyi díjat térít vissza. Az OTP Bank és a K&H Bank szintén különböző kedvezményeket és visszatérítéseket biztosít az Otthon Start hitelt felvevőknek.
