Segítség – feltételekkel
Óriási várakozás előzte meg a babaváró támogatásokról szóló kormányrendelet július elsejei hatálybalépését. A pénz folyósítását azonban a pénzintézetek rendszerint az előírtakon túl további feltételekhez kötik, ami sokaknak csalódást okoz.
Olyan még nem volt a magyar történelemben, hogy a fiatal házaspárok indulását tízmillió forintos, könnyen hozzáférhető, szabad felhasználású kölcsönnel segítse az állam, ami ráadásul ingatlanfedezet nélkül, kamatmentesen igényelhető. A fészekrakás előtt állóknak minden fillérre szükségük van az önálló életkezdéshez, érthető, hogy nagy volt a lelkesedésük a jövőbeni érintetteknek.
A kormányrendeletben előírt feltételek sem voltak bonyolultak. A jogalkotók egyértelművé tették, hogy a segítségre a házasságban élők jogosultak. A statisztikai adatok ugyanis azt mutatják, hogy a házasság biztonságában élők könnyebben rászánják magukat a gyermekvállalásra, mint azok, akik a lazább együttélési formákat választják. Az is kívánalom, hogy a pár mindkét tagja 21 évesnél idősebb és a feleség 41 évesnél fiatalabb legyen, vagyis még termékeny életkorban. Nem lehetetlen elvárás mindkét házasfél magyarországi lakcíme és legalább egyikük hároméves folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya sem.
A kormányrendeletben olyan előírások is szerepelnek, amelyek összhangban vannak a társadalmi elvárásokkal. Kizáró ok például a büntetett előélet, a köztartozás vagy éppen egy korábbi nem törlesztett hitel. A kormányrendelet azt is kimondja, hogy a babaváró hitel a teljes futamidőre kamatmentes, ha a szerződéskötés idejére már bekövetkezett a terhesség, vagy öt éven belül szülői örömök elé néz a házaspár.
Az új támogatást olyan lelkesedés fogadta, hogy sokan megálltak a rendelet elolvasásában az előnyöknél. Igaz, nem is tűnt túlságosan riasztónak a jogszabály azon pontja, hogy a pénzt folyósító bankok saját belső szabályzatuk alapján döntenek a kérvényező pár hitelképességéről.
Ám sokak számára itt kezdődnek a bonyodalmak. Magyarországon nincs két olyan pénzintézet, amelynek hitelfolyósításra vonatkozó belső szabályai megegyeznének. Az egyik bank azért utasítja el a hiteligénylőket, mert a feleség éppen gyesen vagy gyeden van. Egy másik nem fogadja el jövedelemként, ha valamelyik házastárs – akár ideiglenesen – külföldön dolgozik. A vállalkozóként szerzett jövedelem sem számít teljes értékűnek egyes pénzintézeteknél, csak korlátozottan fogadják be az erre alapozva benyújtott hiteligényléseket. A banki alkalmazottak pedig gyakran a lehető legrosszabb jövőbeni körülményekre számítva állapítják meg a jövedelem terhelhetőségét.
Trencsán Erika, a money.hu ügyvezető igazgatója azonban úgy látja, nem szabad elcsüggedni, ha valahol visszautasítják a babaváró támogatás igénylőjét. Az eltérő belső banki szabályok ugyanis bővíthetik is az igénylők lehetőségeit. Könnyen előfordulhat, hogy az, akit az egyik bankfiókban elutasítanak, egy másik pénzintézetnél hozzájut az áhított tízmillióhoz.
Az ügyvezető igazgató éppen ezért úgy látja, érdemes segítséget kérni egy pénzügyi tanácsadótól, mielőtt feladná valaki a terveit. A money.hu szakemberei segítséget nyújtanak ahhoz, hogy a fiatalok könnyen megtalálják azt a bankot, amely a pár élethelyzetének leginkább megfelelő feltételek alapján folyósítja a babatámogatás keretében igénybe vehető összeget. Trencsán Erika nem mellékesen arról is tájékoztat, hogy a money.hu e szolgáltatása ingyenes.
A tisztánlátás érdekében a Magyar Nemzeti Bank pénzügyi szervezetek felügyeletéért és fogyasztóvédelemért felelős alelnökségéhez fordultunk felvilágosításért. Binder István szóvivő igyekezett megnyugtatni a bizonytalankodókat.
Kérdéseinkre adott válaszából kiderül, a kamatmentes babaváró hitelre való jogosultság feltételei egységesek. A kölcsönt azonban a bankok, az állami kezességvállaláson túl, saját forrásaikból és kockázatárukra nyújtják. Ezért a hiteleket az adott bankok saját üzletszabályzataik előírásai alapján bírálják el, így előfordulhat, hogy az egyes hitelintézetek eltérő üzletpolitikai döntéseik alapján fogadják be vagy utasítják el a kérelmet.
Binder István attól nem tart, hogy egyes bankok saját, magasabb THM-mel kínált kölcsönkonstrukcióikkal akarnák kielégíteni a babaváró támogatást igénylő ügyfeleket. Az állami kezességvállalás többletbiztosítékot jelent a hitelintézetek számára. A jelentős magyarországi bankok mindegyike kínálja vagy vélhetően kínálja majd a babaváró hitelkonstrukciót, a piaci versenyhelyzet pedig arra ösztönzi a bankokat, hogy e kölcsönök révén is egyre több ügyfélre törekedjenek.